Σύνταξη: Πέντε παράγοντες που μπορούν να ενισχύσουν το τελικό ποσό

Δεν αρκεί μόνο ο μισθός – Τα χρόνια ασφάλισης και οι επιλογές του ασφαλισμένου παίζουν καθοριστικό ρόλο

Το ποσό που θα λάβει ένας ασφαλισμένος όταν συνταξιοδοτηθεί διαμορφώνεται από περισσότερους παράγοντες και όχι αποκλειστικά από τις τελευταίες αποδοχές του. Τα έτη ασφάλισης, η εθνική σύνταξη, το αν η αποχώρηση είναι πλήρης ή μειωμένη, η αναγνώριση πλασματικού χρόνου και το ύψος των συντάξιμων αποδοχών μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά το τελικό αποτέλεσμα.

Με βάση τα σημερινά δεδομένα, η αναλογία σύνταξης προς συντάξιμο μισθό μπορεί σε ορισμένες περιπτώσεις να ξεπεράσει το 60%. Το ποσοστό αυτό έχει χαρακτηριστεί από το Ελεγκτικό Συνέδριο ως εύλογη σχέση μεταξύ εισοδήματος και συνταξιοδοτικής παροχής. Ωστόσο, η αναλογία μπορεί να είναι χαμηλότερη για όσους έχουν λιγότερα χρόνια ασφάλισης ή επιλέγουν να αποχωρήσουν με μειωμένη σύνταξη.

Οι πέντε παράγοντες που επηρεάζουν τη σύνταξη

1. Η αύξηση των ετών ασφάλισης

Τα περισσότερα χρόνια εργασίας οδηγούν σε υψηλότερα ποσοστά αναπλήρωσης και, επομένως, μπορούν να αυξήσουν τη σύνταξη. Ιδιαίτερη σημασία έχουν τα χρόνια μεταξύ 36 και 40, καθώς σε αυτό το διάστημα οι συντελεστές υπολογισμού γίνονται περισσότερο ευνοϊκοί.

2. Το ύψος της εθνικής σύνταξης

Η εθνική σύνταξη αποτελεί βασικό κομμάτι της συνολικής συνταξιοδοτικής παροχής. Για το 2026, το πλήρες ποσό διαμορφώνεται στα 446,87 ευρώ για ασφαλισμένους με τουλάχιστον 20 έτη ασφάλισης. Το ποσό μπορεί να είναι χαμηλότερο όταν δεν συμπληρώνονται τα απαιτούμενα χρόνια ασφάλισης ή δεν πληρούνται οι προϋποθέσεις σχετικά με τη διάρκεια διαμονής στην Ελλάδα.

3. Πλήρης έναντι μειωμένης σύνταξης

Η επιλογή της μειωμένης σύνταξης έχει άμεσο αντίκτυπο στο ποσό της παροχής. Η εθνική σύνταξη υπόκειται σε μείωση 30%, γεγονός που μπορεί να περιορίσει αισθητά το συνολικό ποσό που θα καταλήξει στον ασφαλισμένο.

4. Η αναγνώριση πλασματικού χρόνου

Η εξαγορά και αναγνώριση πλασματικών ετών μπορεί να αποδειχθεί χρήσιμη σε συγκεκριμένες περιπτώσεις. Ιδιαίτερα σημαντικό είναι όταν ο πρόσθετος χρόνος επιτρέπει στον ασφαλισμένο να φτάσει τα 40 έτη ασφάλισης, καθώς τότε μπορεί να βελτιωθεί το ποσοστό αναπλήρωσης.

5. Οι συντάξιμες αποδοχές

Ο υψηλότερος μισθός συνεπάγεται συνήθως μεγαλύτερη σύνταξη σε απόλυτο ποσό, όμως αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι αυξάνεται και η αναλογία σύνταξης προς μισθό. Τα διαθέσιμα παραδείγματα δείχνουν ότι ασφαλισμένοι με αποδοχές περίπου 1.500-1.800 ευρώ και 40 χρόνια ασφάλισης μπορούν, υπό προϋποθέσεις, να φτάσουν σε ποσοστά αναπλήρωσης της τάξης του 75%-80%.

Τρία χαρακτηριστικά παραδείγματα

Τα παραδείγματα που παρουσιάζει ο Κώστας Κατίκος μέσα από σχετικό ρεπορτάζ στον «Ελεύθερο Τύπο» δείχνουν ότι το υψηλότερο ποσό σύνταξης δεν σημαίνει υποχρεωτικά και υψηλότερη αναλογία σε σχέση με τον μισθό.

Παράδειγμα 1:
Ασφαλισμένη με 38 χρόνια εργασίας και συντάξιμες αποδοχές 1.800 ευρώ μπορεί να λάβει περίπου 1.255 ευρώ σύνταξη, δηλαδή περίπου το 70% του μισθού της. Εάν οι συντάξιμες αποδοχές έφταναν τα 3.640 ευρώ, η σύνταξη θα ήταν υψηλότερη, περίπου 2.082 ευρώ, όμως θα αντιστοιχούσε σε μόλις 57% των αποδοχών.

Παράδειγμα 2:
Ασφαλισμένος με 40 έτη ασφάλισης και συντάξιμο μισθό 2.500 ευρώ μπορεί να λάβει περίπου 1.967 ευρώ, που αντιστοιχούν στο 68% των αποδοχών. Με συντάξιμο μισθό 4.500 ευρώ, η σύνταξη αυξάνεται περίπου στα 2.696,87 ευρώ, όμως η αναλογία μειώνεται στο 59,9%.

Παράδειγμα 3:
Με 35 χρόνια ασφάλισης και συντάξιμες αποδοχές 1.900 ευρώ, η σύνταξη υπολογίζεται περίπου στα 1.156 ευρώ, δηλαδή στο 61% του μισθού. Αν οι αποδοχές αυξηθούν στα 2.520 ευρώ, η σύνταξη φτάνει περίπου στα 1.387 ευρώ, όμως η αναλογία περιορίζεται στο 55,04%.

Το ύψος της σύνταξης δεν είναι το μοναδικό ζητούμενο

Τα παραπάνω στοιχεία δείχνουν ότι η αξιολόγηση μιας σύνταξης δεν πρέπει να γίνεται μόνο με βάση το τελικό ποσό σε ευρώ. Εξίσου σημαντική είναι η σχέση ανάμεσα στη σύνταξη και στις συντάξιμες αποδοχές.

Ένας ασφαλισμένος με υψηλότερο μισθό μπορεί πράγματι να λάβει περισσότερα χρήματα κάθε μήνα, αλλά το ποσό αυτό να αποτελεί μικρότερο ποσοστό του προηγούμενου εισοδήματός του. Για τον λόγο αυτό, τα χρόνια ασφάλισης, η πιθανή αναγνώριση πλασματικών ετών και η επιλογή του κατάλληλου τρόπου συνταξιοδότησης μπορούν να επηρεάσουν καθοριστικά το τελικό αποτέλεσμα.

Με αναφορέε από:eepf.gr/Επιμέλεια:ΜΚΜ